早在今年初，中紀委就曾表態(tài)，在今年的分類專項巡視中，要實現(xiàn)對中管金融企業(yè)的全覆蓋，由此接下來批量銀行將接受巡視。截至目前，中央巡視組僅對16個中央部門、12個事業(yè)單位、1家中管金融企業(yè)和兩個中管局高校進行了巡視。
從過往的查處央企案件來看，上市公司高管、財務總監(jiān)等關鍵崗位人員，通常是在投資并購、招投標等環(huán)節(jié)大搞暗箱操作導致國資流失的直接參與者，他們將會是巡視工作的重點。至于此次中央巡視組如何巡視金融企業(yè)，尚不得而知。
早在今年初，就已有相關金融企業(yè)傳出將接受巡視調查，比如2015年伊始，民生銀行行長毛曉峰被查，讓金融界震動，被認為金融領域將會是今年反腐的重點。這次涉及到的金融企業(yè)包括中國建設銀行等國有五大行、國家開發(fā)銀行等三大政策性銀行、中國人壽保險等四大保險公司以及中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司等資產(chǎn)管理公司和中國國債登記結算公司。
一名不愿透露姓名的商業(yè)銀行人士表示，“檢查的內容包括已出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪問題的問責與整改情況和潛在違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪問題兩方面。業(yè)務上主要集中在違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的信貸業(yè)務、存款業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務、財務管理等領域，是否存在新發(fā)生的違法違規(guī)行為。”
21世紀經(jīng)濟報道記者從金融機構處獲得的這份通知顯示，銀監(jiān)會還要求各金融機構邊查邊改，針對各業(yè)務領域的重點環(huán)節(jié)提出整改措施，概括為四大舉措。
一是健全制度體系，做到全覆蓋、不留死角;二是強化責任追究，明確各個環(huán)節(jié)、各個方面的責任，確保各項規(guī)章制度落到實處;三是突出管理重點，特別要加強對基層一把手、關鍵崗位和人員的管理，必要時實行輪崗;四是加強監(jiān)督檢查，使制度落實情況的監(jiān)督檢查常態(tài)化。
機構自查和監(jiān)管部門的檢查，重點都是違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的信貸業(yè)務、存款業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務、財務管理等六大領域。
一位城商行人士表示，信貸業(yè)務方面，檢查的違規(guī)情況貫穿整個信貸過程。比如，是否存在貸款被騙、貸款投向不合規(guī)、貸款審批不合規(guī)、貸款被挪用、人為掩飾不良資產(chǎn)、違規(guī)轉讓貸款、違規(guī)處置不良金融資產(chǎn)等。
隨著存款保險制度的即將推出，銀行在存款領域的競爭也顯得越來越激烈。存款方面重點排查是否存在高息攬儲、通過第三方中介吸存、以貸轉存、理財產(chǎn)品倒存、利用同業(yè)業(yè)務沖規(guī)模等違規(guī)行為。
表外業(yè)務主要側重在票據(jù)業(yè)務。比如，辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票，關聯(lián)企業(yè)之間的貿易合同審查不嚴格，保證金來源為貸款或貼現(xiàn)資金，利用套開、滾開等方式長期套取銀行貸款或掩蓋票據(jù)風險等。
理財業(yè)務和同業(yè)主要是排查，違規(guī)利用理財產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模、未經(jīng)授權私售產(chǎn)品和誤導消費者行為、通過理財資金投向限制性領域等。同業(yè)業(yè)務主要是排查會計核算不真實、不合規(guī)，該計提的資本未計提或未足額計提，同業(yè)業(yè)務未成立專營機構進行專營等。
排查的其他的財務管理方面的違規(guī)，還包括：違規(guī)發(fā)放獎金補貼及福利、違規(guī)購建高檔樓堂館所、私設“小金庫”等其他違法違規(guī)行為。
有銀行業(yè)人士向記者分析道，銀行多是國有控股或地方政府控股，銀行業(yè)高管既是國企高管，也是黨政機關領導。我國以銀行業(yè)為主的融資體系和資金的相對稀缺性決定了放貸也是一種很大的權力。因此，銀行業(yè)高管成為了渴望資金的企民營企業(yè)甚至是一些大型企業(yè)和地方政府競相追捧、尋租的對象。記者不完全的統(tǒng)計數(shù)據(jù)也印證了這種說法，信貸是銀行極容易滋生腐敗的領域，絕大多數(shù)銀行高管的落馬都是因為受賄。
金融反腐啟幕 政商同盟雪崩
2015年，金融反腐第一波來臨得突然且震撼。
隨著民生銀行原行長毛曉峰被帶走協(xié)查，令計劃和被免職的全國政協(xié)原副主席蘇榮兩個關鍵人物的名字在其身后若隱若現(xiàn)。有媒體報道稱，民生銀行內設“夫人俱樂部”，多位高官夫人只領工資不上班，其中就包括了以上兩位的妻子。
毛曉峰作為一家商業(yè)銀行的掌門人，在政商同盟的“雪崩”中最終難以幸免。更讓人關注的是，在國內反腐工作向金融行業(yè)逐步推進的同時，這種有著千絲萬縷利益關系的政商同盟可能也將陸續(xù)浮出水面。
自古以來，官商難離。企業(yè)家爭相尋求政治“保護傘”，結交權勢官員，原因就在“權力”二字。政策制定、牌照申請、項目審批、監(jiān)管核查等等一系列決定權都和官員密切聯(lián)系，企業(yè)巴結官員就不足為奇。更有甚者，有的企業(yè)家把自身命運跟政府官員綁在一起，這就是常見的政商同盟。
“與政府搞好關系肯定是有利的。”一家銀行人士對此深信不疑，“政府有項目，政府有市場，如果沒有和政府建立關系，那么行業(yè)競爭肯定就處于劣勢。”
《中國經(jīng)營報》記者了解到，為了能夠順利地和政府“打關系”，很多企業(yè)都建立了政府公關部，根本不在意市場公平競爭的游戲規(guī)則。
值得重視的是，在政商同盟之下，維系兩者的是利益。只領工資不上班的“夫人俱樂部”也就是這種利益輸送的畸形產(chǎn)物。
對于企業(yè)而言，政商同盟可能可暫時解決企業(yè)的燃眉之急，讓企業(yè)的發(fā)展順風順水，但是同時也給企業(yè)埋下了一顆雷，將隨著政府高官“大樹”的倒下而受到拖累。
很早之前，市場就一直傳言金融出身的王岐山將對金融行業(yè)展開反腐大調查，目前來看民生銀行事件僅僅是一個開端。就在民生銀行事件尚未平息之際，北京銀行日前發(fā)出公告稱，該行股東董事、北京能源投資集團原董事長陸海軍涉嫌嚴重違紀接受組織調查。
據(jù)統(tǒng)計，2014年，共有8位中小銀行行長、董事長級別的高官落馬，大多都牽涉到經(jīng)濟問題。
可想而知，反腐也就意味著一批官員的倒臺，無疑也會牽涉出“傘下”的金融企業(yè)。在這種情境之下，所謂的政商同盟可能弊反而大于利。
金融反腐的影響遠遠大于一般的反腐，但是“事發(fā)地”大多會在哪個領域呢?
一位不愿具名的銀行經(jīng)濟學家表示，銀行、保險、PE將是政商同盟“雪崩”事件的多發(fā)地。
銀行通常被比喻為“錢袋子”，也是地方政府的“財神爺”。地方政府要追求GDP，肯定少不了銀行的支持，而銀行要想在地方更好地落地生根，也擺脫不了和地方政府的關系。在這種互惠互利之下，往往很容易就建立起一種隱性的同盟關系。
此外，地方政府和城商行之間的關系通常是緊密無間，政府高管和城商行高層的關系更是不言而喻。當年，重慶市原市長薄熙來在受到協(xié)查時，時任大連銀行董事的徐明就牽涉其中。時至今日，不僅大連實德負債累累，就連大連銀行也因為大連實德的不良債務問題被停止了IPO審查。
在保險行業(yè)中，對政商資源的把控尤為集中。一些大型的保險金融集團及公司背后，政商關系通常諱莫如深。
“同一般的金融企業(yè)不一樣，保險公司規(guī)模更容易做大，擴張更快，賺錢效應顯著，依賴的就是政府資源。”一家保險公司人士表示，相比銀行來說，保險公司的一些管理和運作都要靈活一些，這也是不少政府官員所看重的原因所在。
在PE領域，在IPO“大躍進”時代，PE腐敗被各方關注，而不少PE背后就隱藏著深厚的政商關系。據(jù)了解，要想在IPO中分一杯羹，沒有一定的分量肯定是不行的。這種超高投資回報項目，這種穩(wěn)賺不賠的投資，通常都與政商資源分不開。
坊間傳言，許多官二代都集中于PE機構，這種亦官亦商的做法是一種借力賺錢行為。這種強大的權力背景隱藏在機構背后，但其作用卻不可小覷。
市場對于今年金融反腐大戲充滿了期待。與以往不同的是，監(jiān)管層所在意的并不僅僅是金融機構高管存在的腐敗問題，也涉及畸形的、難以為外人所知的政商同盟關系。